Микрокредиты как инструмент для роста

Финансирование сельского предпринимательства является основной миссией АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства». О том, как компания обеспечивает доступное кредитование сельского бизнеса, насколько эффективна эта работа, как меняется жизнь на селе сегодня, рассказывает председатель правления фонда Жандар Омаров.

– Жандар Даниярбекович, в государственных программах, направленных на поддержку сельского предпринимательства, ваша компания участвует с 2013 года. Что можно сказать о результатах проведенной за это время работы?

– Действительно, Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства седьмой год является оператором по сельскому микрокредитованию в рамках государственных программ «Дорожная карта занятости», «Занятость-2020», программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства «Еңбек».

За это время было выдано порядка 48 тысяч микрокредитов на сумму более 140 миллиардов тенге. С помощью этих средств на селе открыто множество объек­тов малого бизнеса как сельскохозяйственного, так и несельскохозяйственного направлений, обеспечены занятостью более 50 тысяч сельчан. Эффективность микрокредитования как раз и состоит в том, что безработный открывает свое дело, начинающий стартапер становится предпринимателем, действующий самозанятый выходит из тени и пользуется преимуществами государственных программ.

– На какую целевую аудиторию рассчитаны микрокредиты фонда?

– Микрокредиты в рамках программы «Еңбек» предназначены физическим лицам, осуществляющим свою деятельность в сельской местности. В основном это вчерашние безработные и самозанятые. Финансирование осуществляется через кредитные продукты фонда. Основные направления – это развитие мясного и молочного животноводства, растениеводства, птицеводства, несельскохозяйственные виды сельского бизнеса.

В нынешнем году фондом планировалось выдать займов на сумму более 60 миллиардов тенге, в том числе по Программе продуктивной занятости – 27,5 миллиарда тенге. Но учитывая популярность микрозаймов в сельской местности, Правительством страны было принято решение о выделении дополнительных 20 миллиардов тенге на микрокредитование предпринимательства.

– В чем основные преи­мущества предлагаемых вами кредитных продуктов?

– Главные преимущества – это, конечно же, длительный срок – до 7 лет; низкая ставка вознаграждения – 6% годовых; при этом эффективная ставка вознаграждения не превышает 6,7% годовых. В зависимости от кредитного продукта варьируются период, суммы, продолжительность льготного периода.

У нас мягкая залоговая политика: фонд принимает все виды залогового имущества, в том числе жилье, земельные участки, расположенные в сельской местности, независимо от года постройки, материала стен. По программам мясного и молочного животноводства в качест­ве залога рассматриваются приобретаемый скот и техника. К безусловным плюсам наших программ можно отнести финансовые каникулы до двух лет. Благодаря чему фермер может получить первую продукцию, реализовать ее и только с прибыли начнет рассчитываться по своим обязательствам.

Ну и, наконец, это сопровождение проекта со стороны государства, начиная с его нулевого цик­ла. В том числе – обучение азам предпринимательства, основам налогового законодательства, юридическим вопросам.

Основные кредитные продукты, реализуемые сегодня фондом, это: «Игілік» – по разведению сельхозживотных и птиц, «Ынтымақ» – по финансированию сельхозкооперативов, «Кәсіпкер» – по развитию всех направлений малого и среднего бизнеса, «Бірлік» – по организации молокоприемных пунктов и «Егінжай» – на весенне-полевые работы. Все они финансируются в рамках Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства. Кроме того, фонд предлагает и другие программы, финансируемые за счет собственных средств: это «Ырыс» – по созданию и расширению молочно-товарных ферм на 50–100 голов и «Сыбаға» – по поддержке фермерских хозяйств, занимающихся мясным животноводством. Эти направления предусмотрены государственной Программой развития агропромышленного комплекса.

Хотелось бы отметить, что в ряде областей мы тесно сотрудничаем с местными исполнительными органами и реализуем региональные программы поддержки предпринимателей – такие как «Бизнес-регионы», «МСБ». Мы готовы и дальше поддерживать инициативы акиматов по поддержке малого бизнеса.

– Можно ли рассчитывать на льготное кредитование в животноводстве, не имея опыта работы в этой сфере, без залога? И насколько доступны ваши финансовые инструменты для рядового сельчанина, особенно в отдаленных селах?

– Начну со второго вопроса. Объем кредитования через Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства в прошлом году превысил 50 миллиардов тенге, было обеспечено занятостью более 12 тысяч сельских жителей.

Условиями кредитования предусмотрено получение кредита на стартап-проекты или проекты начинающих предпринимателей. В прошлом году доля профинансированных стартапов по программе «Еңбек» составила почти 80% от всех займов.

Задача микрокредитования как раз в этом и состоит – дать возможность осилить небольшие проекты, и если все получилось, расширяться дальше.

В нашем портфеле есть хозяйства, которые финансировались у нас неоднократно, по разным программам, начиная с малого – с 400 тысяч тенге, и получили ощутимые результаты. Сегодня они твердо стоят на ногах и являются заемщиками по крупным программам.

– Какие основные требования вы предъявляете к заемщикам?

– Для получения льготного финансирования обязательно иметь залоговое имущество, отсутствие просроченной задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, по кредитам в банках второго уровня и других фининститутах. Необходима положительная кредитная история, если таковая имеется.

Поскольку деятельность фонда является лицензируемой, перечень документов утвержден внутренними нормативными документами фонда с учетом рекомендаций Национального банка Республики Казахстан. Поэтому есть обязательный перечень документов.

Очень важно, чтобы после получения кредита заемщик подтвердил его целевое использование, предоставив в течение трех месяцев документальные материалы, фото.

- Есть ли у вас новые предложения, например, для молодежи, женщин?

– Нужно отметить, что Программа продзанятости предоставляет широкие возможности для молодых, только начинающих свое дело предпринимателей. Поэтому в последнее время ряды молодежи среди наших заемщиков растут: за 7 месяцев нынешнего года 800 предпринимателей в возрасте до 29 лет профинансированы на 2,4 миллиарда тенге.

Аналогичная ситуация и по женскому предпринимательству. Традиционно более трети наших заемщиков – это женщины, которые отличаются высокой финансовой ответственностью, обеспечивают работой и доходом свои семьи и предоставляют работу землякам.

Так, например, в текущем году полторы тысячи из 4,4 тысячи займов выданы женщинам, сумма финансирования составила 5 миллиардов тенге.

– Можете привести наиболее успешные примеры развития субъектов МСБ на селе в результате использования инструментов финансовой поддержки вашей компании?

– Таких примеров множество. Сегодня в ссудном портфеле фонда почти 42 тысячи займов на сумму более 120 миллиардов тенге. Каждый заем – это отдельная история сельского бизнеса: начало, развитие, становление.

Есть такое хозяйство в Акмолинской области – кооператив «Надежда». Его история показательна в плане сотрудничества фермеров с фондом. Глава хозяйства Любовь Бугаева – неоднократный заемщик фонда. Впервые она обратилась к нам в 2010 году, когда действовала программа «Сельский микрокредит». Получила всего 400 тысяч тенге, на которые приобрела нес­колько коров и начала продавать молоко местным жителям. Дальше было еще несколько кредитов, которые шли на увеличение поголовья, приобретение молоковоза, танкера-охладителя молока. Сегодня «Надежда» объединяет 24 личных подсобных хозяйства и поставляет переработчикам 1,3 тонны молока ежедневно. В планах – приобрести пресс-подборщик, чтобы заготавливать сено как для себя, так и для других односельчан.

Все больше сельчан в регионах проявляют интерес к кредитным продуктам. И это не только фермеры, как мы уже говорили. Так, например, врач-стоматолог из Бородулихинского района ВКО Самат Келдибаев на средства, предоставленные фондом по ­программе кредитования «Кәсіпкер», открыл в селе кабинет, для которого приобрел оборудование и расходные материалы.

Совсем недавно в Жалагашском районе Кызылординской области при помощи программы «Еңбек» открылся цех, который предлагает сельчанам хлебобулочную продукцию. Частная пекарня, где трудятся 6 работников, снабжает 4 магазина и 5 детских садов хлебобулочными изделиями.

– Чем, по-вашему, можно стимулировать деловую активность на селе?

– Как я отметил ранее, наш фонд занимается микрокредитованием вот уже 15 лет. Ежегодно через филиалы выдается более 10 тысяч займов, на которые приобретаются скот, техника, основные средства, засеваются поля, открываются объекты сельского сервиса.

Для того чтобы получить льготный кредит, нужно обратиться в районный центр занятости и получить направление на обучение основам предпринимательства. Далее, после окончания бесплатных курсов, участник вновь приходит в центр занятости, теперь уже за направлением на получение кредита. Вместе с пакетом документов он сдает заявку в Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства, где в течение 11 рабочих дней принимается решение о кредитовании.

Сегодня государство имеет действенные инструменты поддержки тех, кто горит желанием работать, приносить пользу себе, своей семье и стране.

Вопросы задавала Дина Махамбетова

Фото: Галина Бондаренко

https://www.kazpravda.kz/fresh/view/mikrokrediti-kak-instrument-dlya-rosta


Back